« Назад к оглавлению

07Розничный бизнес


В отчётном году развитие розничного бизнеса оставалось одним из ключевых драйверов роста СМП Банка. Качественный скачок произошёл практически во всех направлениях розницы.

Вклады 

Вклады составляют около половины пассивов Банка и, соответственно, являются одним из главных источников фондирования. Объём депозитов постоянно растёт, что подтверждает высокую степень доверия клиентов, многие вкладчики размещают в Банке сразу несколько депозитов.

При этом ставки СМП Банка по депозитам отражают высокую степень его надёжности и хорошее качество кредитного портфеля. Банк также предлагает привлекательные условия по другим продуктам при открытии вкладов, а также сезонные депозиты с повышенной процентной ставкой. Наибольшей популярностью у клиентов пользуются вклады группы «Финансовый множитель».

В 2012 году Банк обновил линейку вкладов.

По итогам года объём срочных депозитов физических лиц вырос на 36% и составил 67,9 млрд руб. Вклады в СМП Банке застрахованы в соответствии с российским законодательством.

Банковские карты 

СМП Банк предлагает широкую линейку карточных продуктов – начиная от самых простых «электронных» карт и заканчивая премиальными. В 2012 году линейка карт СМП Банка пополнилась премиальной картой Visa Platinum. Также в 2012 году СМП Банк начал выпуск подарочных карт. Кроме того, Банк первым в России запустил кобрендовую карту с программой лояльности BalticMiles. Карта Visa «СМП BalticMiles» предлагает выгодные преимущества для тех, кто часто путешествует, позволяя не только сэкономить на авиаперелётах, но и получить бонусы от Банка.

В целях повышения безопасности операций с картами Банк запустил новый продукт –виртуальную карту MasterCard Virtual. Оформить эту карту клиенты могут в банкомате СМП Банка как дополнительную к любой действующей основной карте Банка. В отчётном году Банк улучшил условия обслуживания своих карт, в частности минимальный платёж по кредитным картам был снижен с 10% до 5%, а максимальный возраст оформления карты увеличен с 55 до 59 лет.

Кроме того, держатели карт СМП Банка получили новую возможность – переводить деньги с одного карточного счёта, открытого в СМП Банке, на другой в банкоматах Банка.

В 2012 году объём эмиссии увеличился на 34% и составил 144 тыс. карт. При этом объём операций по оплате товаров и услуг картами СМП Банка составил 7,5 млрд. руб..

Ипотека 

Ипотечное кредитование физических лиц в 2012 году оставалось одним из приоритетных направлений развития розничного бизнеса. В отчётном периоде ипотека продолжила стремительное развитие.

Кредитный портфель составил 2,1 млрд руб. против 0,97 млрд руб. годом ранее. Быстрый рост в этом направлении был достигнут за счёт ряда факторов, среди которых: удержание размера процентных ставок ниже среднерыночного уровня: вопреки общим тенденциям 2012 года и неоднократному повышению ставок флагманами рынка СМП Банк в течение отчётного периода оставлял свои ставки неизменными;

  • активная аккредитация объектов на первичном рынке: за 2012 год было аккредитовано 56 новостроек, что значительно расширило для клиентов возможности выбора квартир в строящихся домах (в 2011 году Банк работал только с семью объектами);
  • оптимизация бизнес-процессов, направленная на сокращение сроков рассмотрения кредитных заявок;
  • включение в перечень объектов, на покупку которых Банк выдаёт ипотечные кредиты, таунхаусов и домов с земельными участками;
  • предоставление клиентам возможности получить кредит не только единовременно, но и траншами.

С целью повышения эффективности работы Банка на ипотечном рынке в отчётном году был создан Департамент ипотечного и потребительского кредитования, увеличено число сотрудников, работающих на этом направлении, проведена серьёзная работа по найму и обучению кредитных специалистов для обеспечения высокого уровня сервиса для клиентов в условиях серьёзного роста количества сделок.

В 2012 году на базе Дополнительного офиса «Электросила» в Санкт-Петербурге был открыт второй ипотечный центр СМП Банка (первый открылся в Москве в 2011 году). В ипотечных центрах специалисты Банка проводят консультации по вопросам, касающимся приобретения жилья с помощью ипотечных кредитов.

Интернет-банкинг 

В 2012 году СМП Банк активно развивал систему интернет-банкинга для физических лиц «СМП ON-Банк» с интегрированным функционалом для управления личными финансами.

В сентябре все пользователи СМП ON-Банка были переведены на новую, улучшенную, версию.

В течение отчётного периода в системе происходили изменения как в части функционала, так и в части интерфейса. Новая версия СМП ON-Банка стала более удобной и понятной для пользователей. Произошли следующие нововведения:

  • появилась возможность создания собственных категорий расходов и доходов: операции, совершаемые по счетам пользователя, автоматически относятся к той или иной категории и в дальнейшем могут быть разбиты на несколько операций, принадлежащих разным категориям;
  • усовершенствован механизм планирования бюджета: появилась возможность планировать расходы и доходы по всем категориям в одном окне;
  • добавлена возможность учёта накоплений, долгов и кредитов: система позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа и автоматически добавляет эту категорию расходов в бюджеты месяцев, в течение которых должны быть осуществлены выплаты по долгу или кредиту или отложена определённая сумма;
  • появилась возможность через СМП ON-Банк осуществлять переводы в пользу юридических лиц – клиентов СМП Банка;
  • на формы переводов и оплаты услуг добавлено отображение комиссий;
  • стал доступен просмотр детализации и реквизитов по текущим и карточным счетам и вкладам, а также экспорт реквизитов и выписок в форматах -.xls и -.pdf.

Одним из важных нововведений в 2012 году стала реализация функции создания постоянных платёжных поручений. С их помощью пользователь может настроить автоматическое проведение регулярных платежей (например, оплаты коммунальных услуг, мобильной связи, Интернета и так далее).

Кроме того, были внедрены такие возможности, как оплата с депозитных счетов, мгновенное оформление виртуальной карты online, перевод средств на счета в SMP Trader и другие.

Возмещение по чекам Tax Free 

В 2012 году СМП Банк активно развивал программу возмещения по чекам Tax Free для клиентов – физических лиц. В связи с тем, что данную услугу на российском рынке предлагает крайне ограниченное число банков, меры по продвижению позволили СМП Банку увеличить не только количество таких операций, но и число клиентов благодаря кросс-продажам.

В 2012 году СМП Банк расширил список компаний – партнёров по возмещению чеков Tax Free, начав сотрудничество с такими компаниями, как innova tax free, Euro Free Shopping, а также с крупнейшим оператором этого рынка в мире Global Blue. Таким образом, число операторов – партнёров Банка достигло семи.

Чеки Tax Free всех компаний, за исключением Global Blue, принимаются к возмещению во всех офисах Банка. С чеками Global Blue в 2012 году работали филиал СМП Банка в Калининграде, офисы «Центральный» и «Кутузовский» в Москве и «Правобережный» и «Петроградский» в Санкт-Петербурге.

В общей сложности СМП Банк осуществляет возмещение налога на добавленную стоимость за покупки, совершённые в порядка 30 странах Европы, работая с такими компаниями, как Global Blue, Premier Tax Free, Tax Free Worldwide, innova tax free, Euro Free Shopping, Détaxe SAS и New Tax Free.

Количество возмещённых чеков Tax Free в 2012 году выросло почти в три раза: 33 125 чеков против 11 613 чеков в 2011 году. Комиссионный доход увеличился в 2,4 раза.

Денежные переводы 

Услуга денежных переводов в любую точку мира предоставляется во всех офисах СМП Банка.

Клиенты, имеющие счета в Банке, могут перевести средства с них (за внутрибанковские переводы не взимается комиссия). Кроме того, можно осуществить перевод без открытия счёта или воспользоваться услугами крупнейших международных систем денежных переводов.

Банк сотрудничает с такими системами, как Western Union, Unistream, CONTACT и другими. В 2012 году этот список пополнился лидером рынка денежных переводов – системой «Золотая Корона». Отправить или получить средства с её помощью в отчётном периоде можно было в офисах Банка в Москве.

В рамках оптимизации услуги денежных переводов было принято решение расторгнуть соглашения с системами BLIZKO и Coinstar Money Transfer (CMT).

Платформа SMP Trader 

СМП Банк предлагает самые современные технологии для совершения торговых операций на финансовых рынках. У клиентов есть возможность торговать широким спектром инструментов посредством интернет-платформы SMP Trader. На рынке Forex она позволяет получить доступ к 160 валютным парам, а также к беспрецедентной по объёму совокупной ликвидности крупнейших банков мира (автокотирование по сделкам Forex до 25 млн евро).

Открыв счёт в SMP Trader, также можно заключать фьючерсные и опционные контракты на различные базовые активы (курсы валют, фондовые индексы, углеводороды и другие товары), СFD (контракты на разницу в цене), торговать в режиме реального времени валютой (Forex), драгоценными металлами за различные валюты и осуществлять другие операции.

Ещё одно важное преимущества SMP Trader для клиента – получение финансовых новостей от ведущих информационных агентств: Dow Jones News, MNI, ASX и других.

В 2012 году существенно вырос объём депозитов клиентов, направляемых для работы на иностранных финансовых рынках (более 15 млн долларов США). Средняя комиссия за одну торговую сессию составила порядка 2000 долларов США.


Розничный бизнес AS SMP Bank (Латвия) 


Вклады

AS SMP Bank предлагает четыре депозитные программы для физических лиц: простой депозит, целевой депозит, депозит с возможностью конвертации в другую валюту и сберегательный счёт для пенсионеров (в латвийских латах).

Ежегодно в Банке проводятся акции по привлечению депозитов с повышенными процентными ставками: Новогодний депозит, Пасхальный депозит и Лиго - депозит.

Банковские карты

AS SMP Bank выпускает платёжные карты международной платёжной системы MasterCard Worldwide категорий Maestro, Standard и Gold. Карточные счета можно открыть в четырёх валютах – латвийских латах, евро, долларах США и литовских литах.

В 2012 году розничным клиентам было выдано 13 724 карты. Благодаря активной маркетинговой политике и выгодным тарифам Банка, за отчётный период количество и суммы транзакций по эмитированным AS SMP Bank картам существенно выросли, в том числе:

  • количество покупок в Латвии, оплаченных картами категории Maestro, выросло на 318%, сумма покупок – на 355%;
  • количество покупок в Латвии, оплаченных картами категории Standard выросло на 183%, сумма покупок – на 265%.

Денежные переводы

Латвийский AS SMP Bank сотрудничает с международными системами денежных переводов для физических лиц Unistream и «Контакт». Услугу перевода средств с помощью данных систем AS SMP Bank предлагает как на территории Латвии, так и на территории Литвы.

Программа получения вида на жительство

Латвийский AS SMP Bank активно участвует в программе получения вида на жительство в Латвии, предлагая следующие услуги:

  • оформление вида на жительство;
  • подбор объектов недвижимости в соответствии с желаниями и возможностями клиента;
  • консультации по вопросам недвижимости и инвестиций;
  • юридическое сопровождение сделок;
  • кредитование;
  • организационная поддержка.

На сегодняшний день несколько более десяти инвесторов получили вид на жительство благодаря сотрудничеству с AS SMP Bank.

Обслуживание получателей пенсий и пособий Министерства Обороны РФ

AS SMP Bank осуществляет обслуживание более 12 тыс. клиентов – военных пенсионеров в Латвии с 2010 года и более шести тысяч военных пенсионеров в Литве с 2011 года.