« Назад к оглавлению

08Корпоративный бизнес


Кредитование 

В 2012 году Банк активно развивал работу как с крупными корпоративными клиентами, так и с малым и средним бизнесом. Корпоративный кредитный портфель рос с темпом, опережающим среднерыночный, при этом уменьшилась концентрация рисков, приходящихся на долю крупнейших корпоративных клиентов. Особенно активно развивалось кредитование корпоративных клиентов в регионах, где объём выданных кредитов увеличился более чем в два раза.

Значительное изменение произошло в структуре портфеля по отраслям: увеличилась доля клиентов, работающих в сфере торговли и услуг, а также недвижимости. В течение года СМП Банк последовательно увеличивал количество клиентов – юридических лиц, привлечённых на обслуживание. Увеличилось как количество открытых счетов, так и объём кредитования новых клиентов. При этом Банк придерживается консервативного подхода при оценке кредитных рисков, отдавая приоритет надёжности заёмщиков. Доля просроченной задолженности остаётся на крайне низком уровне и составляет 1,57%.

В 2012 году СМП Банк расширил продуктовую линейку для предприятий МСБ в части предоставления кредитных продуктов, в том числе для предприятий Москвы и Московской области. За заёмщиками закреплялись персональные менеджеры, которые консультировали их на всех этапах сделки и взаимодействовали с ними в дальнейшем. Кроме того, снижено количество документов, необходимых для принятия предварительного решения по кредиту. Также для удобства клиентов уменьшился срок рассмотрения заявок.

В отчётном периоде СМП Банк заключил соглашение сроком на пять лет с Российским Банком поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП Банком) о привлечении ресурсов для финансирования предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ) в рамках Государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. Привлечённые средства направляются на кредитование производственных предприятий МСБ, а также инновационных и высокотехнологичных компаний. Кроме того, Банк начал сотрудничество с Гарантийным фондом поддержки предпринимательства Самарской области, а Попечительский совет Петербургского Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса утвердил СМП Банк в качестве участника программы предоставления своих поручительств.

Наибольший объём кредитов в течение 2012 года предоставлялся клиентам в рублях. Произошло увеличение доли кредитов в долларах США; при этом в связи с неопределённой ситуацией, сложившейся в еврозоне, заёмщики предпочли отказаться от кредитов в единой европейской валюте – евро.

В 2012 году Банк корректировал базовые кредитные ставки в соответствии со стоимостью привлекаемых ресурсов и ситуацией на рынке ликвидности. При этом ставки сохранялись на приемлемом для заёмщиков уровне при постоянном совершенствовании качества работы и бизнес-процессов.

Депозиты 

По итогам отчётного периода портфель привлечённых средств корпоративных клиентов в срочные депозиты составил 13,4 млрд рублей. СМП Банк предлагает несколько видов депозитов с разными сроками размещения (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные) и с возможностью снятия части денежных средств. При формировании тарифных планов на обслуживание Банк применяет индивидуальный подход, учитывая потребности и желания каждого клиента.

Процентные ставки по депозитам для корпоративных клиентов обеспечивают высокую доходность (размер процентной ставки зависит от суммы и срока размещения средств). По выбору клиента проценты по размещённым депозитам выплачиваются ежемесячно или по окончании срока.

Банковские карты 

В 2012 году СМП Банк продолжал развивать сегмент зарплатных карт, увеличивая количество зарплатных проектов.

Зарплатный проект – это программа выплаты заработной платы посредством банковских карт международных платёжных систем. Такая форма оплаты труда максимально упрощает работодателю процесс выплаты заработной платы сотрудникам и является выгодной как для компаний, так и для работников (держателей зарплатных карт).

В отчётном периоде количество зарплатных проектов СМП Банка увеличилось на 72%. Эмиссия зарплатных карт составила 90,1 тыс. штук, что на 36% больше, чем аналогичный показатель 2011 года.

В целях повышения конкурентоспособности продукта, предоставления клиентам высокотехнологичного сервиса, а также сокращения издержек на сопровождение зарплатных проектов в 2012 году в Банке был запущен проект автоматизации обслуживания зарплатных проектов: была разработана и внедрена автоматизированная система обработки (АСО) зарплатных реестров, которая обеспечила обратную связь с клиентами в автоматическом режиме. Клиенты – участники зарплатных проектов получают сообщения о результатах проверки реестров, об имеющихся ошибках, о фактах зачисления заработной платы. Благодаря внедрению АСО клиентам не нужно звонить в Банк, чтобы получить эту информацию. В настоящее время на АСО переведены все клиенты – участники зарплатных проектов.

Помимо зарплатных, СМП Банк предлагает организациям корпоративные банковские карты платёжных систем Visa International и MasterCard Worldwide. Корпоративные карты позволяют держателям проводить операции по счёту юридического лица для расчётов, связанных с административной, командировочной, представительской и иной хозяйственной деятельностью, а также обеспечивать эффективный контроль над расходами и оптимизацию издержек организации.

Использование корпоративных карт:

  • на территории Российской Федерации:
    • получение наличных (в рублях) для расчётов, связанных с хозяйственной деятельностью организации и командированием её работников;
    • безналичная оплата расходов (в рублях), связанных с командированием работников;
    • безналичные операции (в рублях), связанные с основной или хозяйственной деятельностью организации;
    • безналичная оплата (в рублях) расходов представительского характера.
  • за пределами Российской Федерации:
    • безналичная оплата расходов (в иностранной валюте), связанных с командированием работников за границу;
    • безналичная оплата (в иностранной валюте) расходов представительского характера;
    • получение наличной иностранной валюты для оплаты расходов, связанных с командированием работников за границу.

Использование корпоративных карт позволяет организации упростить процесс оплаты и учёта командировочных средств, хозяйственных, представительских и других расходов, а также снизить нагрузку на работников кассы предприятия, избавив их от необходимости выдавать наличные денежные средства под отчёт.

СМП Банк выпускает дебетовые корпоративные карты: они позволяют держателю совершать операции в пределах средств, находящихся на счёте организации. При необходимости Банк может установить ежемесячный расходный лимит по корпоративной карте, в пределах которого держатель будет вправе расходовать находящиеся на счёте денежные средства.

Эквайринг 

Эквайринговая сеть СМП Банка постоянно расширяется. Терминалы Банка работают с картами международных платёжных систем Visa International, MasterCard Worldwide и American Express.

На конец 2012 года эквайринговая сеть СМП Банка насчитывала более 1,5 тысячи терминалов, установленных в торгово-сервисных предприятиях разного рода деятельности.

В отчётном периоде оборот по операциям через терминалы Банка увеличился в 1,4 раза по сравнению с показателем 2011 года.

Дистанционное обслуживание 

В 2012 году СМП Банк продолжал развитие системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для юридических лиц «Банк-Клиент».

Одним из полезных нововведений стала реализация возможности отправки через «Банк-Клиент» зарплатных ведомостей в Банк. Если раньше для передачи сотрудникам Банка информации о зачислении зарплаты сотрудникам представителям компаний – участников зарплатного проекта приходилось лично посещать офис, то теперь это возможно сделать online.

Также пользователи системы ДБО «Банк-Клиент» получили возможность создавать постоянные платёжные поручения для регулярных платежей организации.


Корпоративный бизнес AS SMP Bank (Латвия) 


Кредитование

Программа кредитования корпоративных клиентов AS SMP Bank включает в себя следующие услуги:

  • инвестиционный кредит;
  • краткосрочное финансирование текущей деятельности (кредитная линия);
  • финансирование оборотных средств;
  • овердрафт расчётного счёта;
  • кредит на приобретение транспортного средства;
  • торговое финансирование;
  • лизинг;
  • факторинг.

На конец 2012 года корпоративный кредитный портфель AS SMP Bank составил 82% от общего кредитного портфеля AS SMP Bank. Средства были направлены на финансирование предприятий из таких отраслей, как оптовая и розничная торговля, недвижимость, энергетика, обрабатывающая и добывающая промышленность, строительство.

Значительную часть корпоративных заёмщиков AS SMP Bank составляют компании, относящиеся к сегменту малого и среднего бизнеса. В 2012 году кредиты были предоставлены предприятиям МСБ, работающим в сферах машиностроения, полиграфии, перерабатывающей и энергетической отраслях.

Депозиты

AS SMP Bank предлагает две депозитные программы для юридических лиц: простой депозит и депозит с конвертацией в другую валюту.

Банковские карты

Для клиентов – юридически лиц AS SMP Bank выпускает корпоративные банковские карты MasterCard Business. Данные карты выпускаются по двум тарифам – Base и Active (по выбору клиенту). Карточные счета можно открыть в четырёх валютах: латвийских латах, евро, долларах США и литовских литах.

По данным на конец 2012 года количество активных карт категории Business, эмитированных As SMP Bank, достигло 365 штук. В отчётном периоде с использованием карт клиенты – юридических лица совершили 17 тыс. покупок на сумму 2 365 тыс. евро. Прирост по сравнению с показателем 2011 года составил 240%.

Эквайринг

Латвийский AS SMP Bank предоставляет юридическим лицам услугу эквайринга – обеспечение возможности приёма банковских карт в POS-терминалах и в Интернете.

В течение последних двух лет объём сделок по эквайрингу вырос почти в три раза..

По состоянию на конец 2012 года эквайринговая сеть Банка насчитывала 77 терминалов, с использованием которых в отчётном периоде было совершено 43 тыс. покупок на сумму 893 тыс. евро. Прирост по сравнению с показателем 2011 года – 319%.

Дистанционное обслуживание

Для корпоративных клиентов в AS SMP Bank функционирует система удалённого управления счётом MultiNet, которая позволяет получать оперативную информацию о состоянии счетов, осуществлять платежи в режиме реального времени, а также обмениваться с Банком информацией и финансовыми документами.